¿Puedo comprar seguro de vida para mis padres?
Sí, puede comprar un seguro de vida para sus padres y así ayudar a cubrir los gastos finales que dejen. Hacerlo puede brindarle tranquilidad a usted y a su familia durante este momento difícil. Para comprar una póliza para un padre o madre, se necesitará el consentimiento de ellos junto con una prueba de interés asegurable. El tipo de póliza que les compre dependerá de su edad, situación financiera y salud general. Tener un seguro de vida es esencial cuando se trata de prepararse para el fallecimiento de un ser querido (aprenda Que hacer cuando un ser querido fallece). Es imperativo comprar una póliza que ofrezca el mayor apoyo para usted en uno de los peores días de su vida.
Tabla de Contenidos
Guía paso a paso para comprar seguro de vida para padres
Al comprar un seguro de vida, a menudo pensamos solamente si debemos comprar una póliza para nosotros mismos. La razón por la que compramos un seguro de vida es para proteger a nuestros seres queridos de tener una carga financiera cuando fallezcamos. Parte de protegerlos a ellos es protegerse a usted mismo, especialmente de facturas imprevistas que podrían tener un impacto financiero.
Muchas veces, cuando un padre muere, los seres queridos sobrevivientes se quedan con las facturas y es posible que no tengan los recursos necesarios para pagar los gastos del final de la vida que sus padres podrían haber dejado, como facturas médicas o de cuidados de un centro de atención. Sin mencionar los miles de dólares necesarios para cubrir sus gastos funerarios.
Los siguientes pasos pueden ayudarle a protegerse de una carga financiera cuando sus padres fallezcan:
- Averigüe cuánta cobertura necesitan. El costo promedio de un funeral puede ser de $9,000 o más, dependiendo del estilo de servicio. Es posible que este costo no cubra servicios adicionales, como el transporte de los restos, el uso de una funeraria para el velorio, comprar una lápida o comprar un lote para entierro. Obtener estimaciones de varias funerarias locales puede ayudarle a determinar el costo final y darle una idea de qué servicios son adecuados para usted. Finalmente, agregue cualquier deuda o gastos finales que puedan quedarle a la familia, como facturas médicas sin pagar. Entonces tendrá una idea más clara de cuánto seguro de vida comprar.
- Encuentre una póliza que se ajuste a sus necesidades. En la actualidad hay varios tipos de pólizas de seguro de vida disponibles. Antes de elegir una póliza, es importante revisar de cerca lo que ofrece y asegurarse de que cubra específicamente lo que necesita. Solo porque un plan sea más barato cada mes no significa que sea la mejor póliza para su situación.
- Decida quién será el propietario y quién pagará por la póliza. En la mayoría de los casos, necesitará el consentimiento de sus padres para comprar una póliza para ellos. Por lo general, este consentimiento se obtiene haciendo que firmen la solicitud de seguro. En algunos casos, será necesario realizar un examen médico (también llamado examen de seguro de vida).
Para comprar un seguro para otra persona, debe poder demostrar lo que se denomina “interés asegurable”. Por lo general, una persona tiene un interés asegurable si se vería afectada financieramente por el fallecimiento del asegurado. Los miembros de la familia generalmente tienen un interés asegurable automático.
Además de demostrar que tiene un interés asegurable, algunas compañías pueden requerir que el asegurado se someta a un examen médico para calificar para un seguro o firmar una solicitud. Estos requisitos dependen de una variedad de factores, como el monto de la cobertura.
Para pólizas más pequeñas, algunas compañías ofrecerán seguro de vida sin un examen médico. Estas pólizas generalmente se emiten en base a las respuestas a las preguntas de salud en la solicitud.
Sus circunstancias determinarán quién está en la mejor posición para ser el dueño de la póliza. Normalmente, la persona que paga las primas del seguro también es el propietario de la póliza. Algunas pólizas pueden requerir que una persona específica sea el propietario. Su agente de seguros puede ayudarle a elegir el mejor propietario y puede guiarle a través de las opciones disponibles.
Sin importar quién sea el propietario de la póliza, es importante asegurarse de que sea accesible fácilmente. Asegúrese de que el propietario entienda su responsabilidad y esté dispuesto a ser el punto de contacto con el proveedor de seguros.
¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida para mis padres?
Edad 25-40: para padres más jóvenes, una póliza temporal por lo general tiene más sentido. Con el seguro temporal, usted tiende a tener una prima mensual más baja y los montos de cobertura son mucho más altos porque el seguro temporal se usa principalmente para reemplazar cualquier ingreso que una familia perdería. La cobertura solo dura por un término fijo (generalmente de 10 a 30 años) y estos planes generalmente requieren exámenes médicos para calificar.
Edad 40-85: El seguro de vida entera suele ser la mejor opción para los padres cerca o después de la jubilación. Estas pólizas generalmente acumulan valor en efectivo y no dejan de cubrirlo después de un cierto periodo de tiempo, siempre y cuando se paguen las primas. En la mayoría de los casos, puede calificar sin realizarse un examen médico, incluso si ha tenido problemas para calificar en el pasado. Entre más joven y saludable sea, más baja será su prima, por lo que es importante fijar una tarifa baja al principio en caso de que su salud cambie. Los mayores de 60 años, y especialmente los mayores de 70 y 80 años, pagan tarifas mucho más altas que los padres más jóvenes.
¿Puede obtener un seguro de vida para padres sin su consentimiento?
En la mayoría de los casos, la respuesta es no. Si le cuesta trabajo hablar con sus padres acerca de tomar una póliza para ellos, no está solo. Hablar con sus padres sobre un seguro de vida y sus arreglos finales no es fácil. Pero tener esta conversación puede ser útil de muchas maneras. Ochenta y nueve por ciento de los adultos mayores de 40 años dicen que comentar sobre los deseos del final de la vida sería muy buena idea.
Explicar el propósito de la discusión es muy importante. Deje en claro que su intención es apoyar sus deseos exactamente como los describen. Reserve un tiempo para hablar de cómo desean ser recordados y determine qué cantidad en seguro de vida se necesita para pagar sus arreglos finales.
Si necesita ayuda sobre cómo tener esta charla, visite The Conversation Project (El proyecto de conversación) para obtener consejos y herramientas sobre cómo hacer que la conversación sea lo más llevadera posible.
Una vez que sus padres comprendan la necesidad de un seguro de vida, puede seguir las instrucciones paso a paso mencionadas anteriormente.
¿Qué cantidad de cobertura es la mejor para el seguro de vida de mis padres?
La respuesta a esto varía de persona a persona. Debe tener en cuenta la deuda total de sus padres, los gastos mensuales/gastos médicos y el tipo de servicios funerarios que desean tener. Siendo el costo de un funeral promedio de alrededor de $9,000, los gastos del funeral no son algo que la mayoría de las personas en Estados Unidos puedan pagar fácil o repentinamente. El gobierno federal sólo le paga a su familia $255 dólares, y solo si usted califica. Esto deja una gran parte de los gastos funerarios que deben ser pagados por los seres queridos sobrevivientes.
Para ayudar a cubrir los gastos funerarios, puede comprar un tipo específico de seguro de vida para sus padres llamado seguro de gastos finales. Está diseñado específicamente para ayudar a cubrir los gastos finales, como facturas médicas sin pagar, arreglos funerarios y cualquier otro gasto del final de la vida (aprenda mas sobre planes funerales pre-pagados).
Un agente de seguros de vida puede ayudarle a encontrar la cantidad correcta de cobertura que se ajuste a sus necesidades.
¿Cuánto costará el seguro de vida para mis padres?
El costo del seguro de vida de sus padres se calcula utilizando varios factores. La edad y la salud general de los asegurados son los más considerados. El seguro temporal es generalmente más accesible, pero puede ser difícil para calificar si tiene condiciones pre-existentes y tiene que someterse a un examen médico. Las pólizas de vida entera tienden a ser de prima más alta, pero también incluyen beneficios que la mayoría de las pólizas temporales no tienen (incluido el valor monetario y pagos de reclamaciones más rápidos en algunos casos).
En última instancia, la cantidad de cobertura que tome determinará cuánto costará.
Opciones accesibles de seguro de vida para padres
. Estas pólizas le permitirán planear el presupuesto al tomar medidas para asegurar la tranquilidad de sus familias, independientemente de su situación financiera.
Una forma de mantener bajos los costos del seguro de vida para padres es comprar un seguro de vida lo más pronto posible, antes de que su edad o salud afecte el costo de su prima. Si puede calificar para un plan de seguro de vida estándar, puede ahorrar cientos de dólares al año en costos de primas. Si no puede calificar para un plan de seguro de vida para padres estándar debido a su salud, su prima será más cara debido al riesgo adicional que asume la compañía de seguros al asegurarle. Los consumidores de tabaco también pagarán una prima más alta debido al impacto a largo plazo que tiene el uso del tabaco en la salud de una persona. Al obtener un seguro de vida para padres desde el principio, podrá fijar una tarifa estándar incluso si experimenta cambios en su salud.
¿Por qué elegir Funeral Advantage al contratar el seguro de vida para mis padres?
Aunque nadie quiere pensar en la muerte de sus padres, la realidad es que probablemente fallecerán antes que nosotros. Esto a menudo significa que el familiar más cercano, generalmente un hijo(a), será quien haga sus arreglos finales.
Funeral Advantage fue diseñado específicamente para ayudar a las familias con los gastos funerales. Funeral Advantage está formada por dos socios: Lincoln Heritage Life Insurance Company® y Funeral Consumer Guardian Society® (FCGS).
Hay dos partes en el programa Funeral Advantage:
La primera es un beneficio en efectivo del seguro de vida de gastos finales ofrecido por Lincoln Heritage. Ofrecemos una aprobación sencilla: sin examen médico, solo preguntas de salud en una solicitud de una página. La mayoría de las personas pueden ser aprobadas, incluso si tienen problemas de salud. Pagamos las reclamaciones aprobadas dentro de 24 horas. Con tarifas bajas, desde $15 al mes, Funeral Advantage es una opción accesible de seguro de vida que puede adaptarse a cualquier presupuesto.
La segunda es el servicio de apoyo a las familias ofrecido por FCGS. Cada póliza de Funeral Advantage viene con una membresía gratuita de FCGS que permite a los asegurados documentar sus deseos finales.
Durante años, FCGS ha ayudado a sus miembros a ahorrar cientos, incluso miles, de dólares en arreglos funerarios. Tras la muerte de un miembro de Funeral Advantage, FCGS ayudará a los seres queridos sobrevivientes a enfrentar los numerosos detalles que surgen de inmediato. FCGS se encargará de contactar varias funerarias locales para asegurarse que usted reciba el mejor precio para sus servicios. Esto aligera una enorme carga de su familia y les proporciona el espacio para su duelo, sabiendo que todo está siendo atendido.
Comprar un seguro de vida para sus padres es una decisión precavida y considerada. Al hacerlo, usted ayuda a garantizar que los fondos estarán allí para cumplir sus deseos finales y darles un funeral adecuado.
Muchas pólizas de seguro de vida pueden ayudarle con esto, pero solo hay una que incluye una membresía gratuita de Funeral Consumer Guardian Society: Funeral Advantage. Organizar un funeral puede ser estresante y costoso, pero Funeral Advantage está aquí para hacerlo más fácil.
¿Cuáles son algunas razones para comprar un seguro de vida para mis padres?
- Necesita ayuda para pagar sus arreglos finales. Los costos de los servicios funerarios son más altos que nunca y seguirán aumentando. Muchas familias subestiman lo caro que pueden ser los funerales, dependiendo del tipo de arreglos finales (funeral o cremación) y los artículos elegidos para el servicio (ataúd o urna, flores, obituarios, transporte, uso de la funeraria para el velorio, etc.). Tan solo los ataúdes pueden costar miles de dólares a las familias. Los beneficios del seguro de vida pueden ayudar a cubrir algunos de estos costos, especialmente si el beneficio se recibe rápidamente.
- Necesita ayuda para pagar sus facturas médicas. Los últimos años de la vida de una persona a menudo pueden ser algunos de los más caros. Dependiendo de su salud, a sus padres les pueden recetar costosos medicamentos o tratamientos médicos, requerir más visitas al médico o al hospital y pueden necesitar atención permanente. En los últimos días de su vida, es posible que deban ser internados en un centro de cuidados paliativos. Todos estos gastos médicos pueden ser difíciles de cubrir si usted tiene su propia familia. Una pequeña póliza de seguro de vida puede ayudar a cubrir cualquier factura médica que quede sin pagar.
- Necesita ayuda para mudar a su padre sobreviviente. Cuando uno de sus padres fallece, puede ser difícil para el padre sobreviviente vivir solo. Muchos hijos mudarán a su padre sobreviviente más cerca de ellos si viven fuera del estado o los trasladan a un centro de atención o comunidad asistida. El proceso de vender su casa y mudarlos puede costar miles de dólares o más. Comprar un seguro de vida para sus padres puede ayudar a cubrir estos costos y evitar que usted y sus seres queridos paguen miles de dólares de su propio bolsillo.
Opciones de seguro de vida sin examen médico
Los exámenes médicos pueden evitar que se califique para una póliza si tiene problemas de salud. Si sus padres tienen una condición preexistente, todavía hay opciones disponibles. La mayoría de las pólizas de vida entera (incluido el seguro de entierro y de gastos finales) no requieren un examen médico. La cobertura a menudo se puede emitir respondiendo algunas preguntas de salud en la solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Hay consideraciones fiscales?
Por lo general, los beneficios del seguro de vida son libres de impuestos, pero puede haber excepciones. Consulte con su asesor fiscal local para averiguar cómo debe reportar cualquier beneficio de seguro que reciba.
¿Debo usar un corredor o agente al comprar un seguro de vida?
Un corredor es alguien que representa a varias compañías de seguros. Un agente generalmente está asignado a una compañía y solo puede ofrecer el producto de esa compañía. Un corredor tiene la capacidad de mostrarle más opciones, pero podría inclinarle en dirección de una póliza en la que el corredor reciba la mayor cantidad de comisiones. Es más probable que un agente sea un experto en el producto que ofrecen y generalmente está vendiendo esas pólizas exclusivamente porque creen que es lo más beneficioso para el comprador de seguros y para ellos mismos.
¿Debería comprar seguro de vida entera o seguro temporal?
Con cobertura temporal, tiene la opción de elegir la duración de la póliza. Por ejemplo, si elige un plazo de 10 años, la cobertura expirará después de 10 años y necesitará obtener una nueva póliza (y volver a calificar en algunos casos). Con un seguro de vida entera, está cubierto hasta el fallecimiento, siempre y cuando se paguen las primas. Una regla general básica es que la cobertura temporal tiende a ser para solicitantes más jóvenes y la cobertura de vida entera es para solicitantes mayores.